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  1. 光大要聞

    2022年光大要聞

    【助企紓困穩增長】《金融時報》:光大銀行以有力舉措助力穩住經濟大盤

    發布日期:2022年06月14日

      編者按:今年以來,面對復雜多變的國內外環境,黨中央、國務院連續召開多次重要會議,部署穩住經濟大盤工作。作為央企“國家隊”,光大集團堅決扛起穩經濟、穩增長的光大擔當,推動所屬企業發揮自身優勢,落實落細助力穩住經濟大盤、大力支持實體經濟的各項穩增長舉措,以“增量信貸”穩住基建基本盤,以“綜合服務”打好發展主動仗,全力提升服務實體經濟的質效。

      近日,光大集團黨委書記、董事長,光大銀行黨委書記王江接受《金融時報》記者專訪,為我們詳細闡述了集團最大直屬企業光大銀行服務實體經濟、助力穩住經濟大盤的一系列具體舉措。

      

      《金融時報》記者:今年以來,中央多次強調要把穩定經濟增長放在更加突出位置。作為金融央企“國家隊”,光大銀行在抓實、抓細、抓好支持實體經濟方面作出了哪些部署和安排?

      王江:今年以來,面對百年變局和世紀疫情相互疊加的復雜局面,在以習近平同志為核心的黨中央堅強領導下,全國上下有力統籌疫情防控和經濟社會發展,我國經濟運行總體實現平穩開局,成績來之不易。同時也應看到,我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力,復雜性、嚴峻性、不確定性有所上升,企業和居民信貸需求轉弱,穩增長、穩就業、穩物價面臨新的挑戰。

      近期,黨中央、國務院審時度勢,針對形勢變化多次召開重要會議,研究部署穩定經濟工作。光大銀行都在第一時間組織傳達學習,堅決貫徹黨中央、國務院關于金融服務實體經濟的決策部署,主動融入國家發展戰略,充分發揮光大所能,持續加大對實體經濟的支持力度。

      一是落實落細各項穩增長舉措。遵照習近平總書記“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的重要指示精神,按照國務院常務會議精神和全國穩住經濟大盤電視電話會議精神,光大銀行結合自身經營實際,研究制定了《關于助力穩住經濟大盤 大力支持實體經濟的落實意見》,提出了六個方面22條具體舉措,助力穩住經濟大盤,竭力支持實體經濟、服務市場主體,堅決扛起穩經濟、穩增長的光大擔當。

      二是全力推動信貸穩增長。堅決落實人民銀行、銀保監會主要金融機構貨幣信貸形勢分析會議要求,連續召開黨委擴大會議、全行專題工作會議,部署信貸投放工作,著眼實體經濟發展所需,確定信貸發力目標所向。主動對接實體經濟,加大信貸儲備和投放力度,多措并舉統籌經營資源,全力促進信貸穩定增長,為實體經濟提供有力的融資支持。

      三是合理降低融資成本。順應國家降低融資成本政策導向,密切監測貸款利率變動,優化定價策略,助力降低企業綜合融資成本。年初以來,光大銀行連續下調信貸業務內部資金轉移價格,并按照國家政策導向,強化差異化定價支持,新投放貸款利率合理下行,切實為實體企業減負讓利。

      在抓實、抓細、抓好支持實體經濟過程中,注重平衡好信貸穩定增長和防范金融風險之間的關系。在精準投放貸款的同時精準防控風險,嚴防無序擴張,避免風險積累,確保資產質量穩定和各類風險總體可控。切實提高重大風險預警能力,守住不發生系統性風險的底線。

      《金融時報》記者:信貸投放是銀行服務實體經濟、助力穩住經濟大盤最直觀、最重要的體現。光大銀行近日表示,要聚焦重點領域、重點行業和薄弱環節主動發力,將信貸穩定增長、同比多增作為當前階段以及全年經營的重中之重。請問光大銀行在這方面做了哪些工作?

      王江:金融是實體經濟的血脈,為實體經濟服務是金融的天職,是金融的宗旨,也是防范金融風險的根本舉措。光大銀行在保持信貸總量穩定增長的同時,聚焦基礎設施、制造業、普惠金融、綠色金融等重點領域、重點行業和薄弱環節,通過強化內部資金轉移價格和經濟資本支持、合理擴大定價授權、積極對接結構性貨幣政策工具、優化授信審批、制定營銷指引、加大考核評價等舉措,增投放、抓服務,加大金融支持實體經濟力度,助力穩住經濟大盤。截至今年5月末,光大銀行對公貸款余額超1.8萬億元,較年初增加超1100億元,其中,基礎性貸款較年初增速排名股份制銀行前列。

      一方面,靠前發力、注重實效,以“增量信貸”穩住基建基本盤。從基建領域投放總量看,2022年1月至5月,光大銀行基礎設施領域貸款投放保持較快增長,增量信貸投放超700億元,實現同比多增,貸款余額與增量均位列光大銀行各行業、各領域信貸投放之首,占光大銀行對公貸款余額、增量比重持續保持在20%以上的較高水平。從信貸投放重點來看,支持京津冀協同發展等國家重大區域戰略基礎設施貸款增量,占全部基礎設施貸款增量的比例超過90%;年內新增5G、工業互聯網等新型基礎設施建設貸款投放超170億元;支持了縣域管網供熱、縣城大數據中心建設領域等一批國家發展改革委縣城補短板項目。同時,光大銀行加大專項債服務對接工作力度,按照國家加快地方政府專項債券發行使用并擴大支持范圍的統一部署,加強對專項債項目建設配套融資支持,做好信貸資金和專項債資金有效銜接。

      另一方面,勇于加力、量價統籌,以“綜合服務”打好發展主動仗。第一是量上加碼,對標中央要求,按照監管政策,制定專項工作方案、開展政策解讀宣導、保障信貸供給、加強考核激勵,加大對“專精特新”與制造業單項冠軍企業的信貸支持力度,推動實現制造業、普惠金融、綠色金融等重點領域貸款增速高于各項貸款增速。截至今年5月末,光大銀行制造業貸款余額超3700億元,較年初增速達15%;普惠貸款余額超2600億元,較年初增速達12%;綠色貸款余額超1400億元,較年初增速超20%。第二是價上讓利,針對制造業、綠色貸款、“專精特新”、國家級和省級重點項目等重點領域的潛在客戶與信貸儲備項目賦予“紅星”標識,給予疊加定價優惠政策,并對受疫情影響較大領域和暫時困難行業提供專門支持,切實降低企業融資成本、減輕企業經營負擔。第三是服務上發力,推出“一站式上門開戶”“前置預審”“一事一議”等一系列前中后臺協同貫穿的服務舉措,為企業辦理業務提供全流程高效便捷的綜合服務。

      《金融時報》記者:受疫情影響,市場主體發展承壓,尤其是中小微企業對更大力度的金融紓困政策有著強烈期待。請問光大銀行在做好中小微企業金融服務,助力穩主體、穩就業等方面提供了哪些支持?

      王江:疫情反彈以來,面對小微企業實際困難,光大銀行從金融供給端發力,推出一系列專屬優惠政策,努力滿足實體經濟多樣化金融需求,攜手小微企業共克時艱、共渡難關。

      一是做好續貸服務。對受疫情影響暫遇困難小微企業的資金需求,加強跟蹤分析,提前開展接續融資信貸評審,提供便捷續貸、年審制、展期、調整還款計劃等一系列融資便利和服務支持。二是紓困重點領域。對貨運物流等重點行業開通綠色通道,確保3個工作日內完成合格小微企業授信審批;對住宿餐飲、批發零售等行業,在信用良好、風險可控前提下,不列入負面清單。三是推動減費讓利。建立收費聯動檢查機制,與融資擔保機構協商降低擔保費率,降低小微企業綜合融資成本。提高分支機構定價自主性,向實體經濟合理讓利。四是優化科技服務。豐富線上工具包,優化線上簽約、自動審批等功能,探索數字化營銷模式,確保疫情防控期間普惠金融服務不間斷。五是下放審批授權。賦予分支機構普惠信貸審批更高權限與靈活度,進一步提高審批效率。六是保障資源配置。通過普惠貸款FTP減點優惠、專項考核等舉措,引導低價格資金流向小微貸款領域。七是實施差異考核。落實普惠金融考核占比不低于10%要求,增加信用類、首貸戶等結構性指標考核,不增加收入、利潤類指標,增強正向激勵。八是落實盡職免責。定期做好普惠金融盡職免責典型案例收集、傳達,擴大示范效果,提振發展小微金融的士氣。

      《金融時報》記者:數字化轉型對服務實體經濟提質增效具有重要意義。近年來,光大銀行在數字化轉型方面走在行業前列。請問光大銀行如何積極拓展線上金融服務,助力產業數字化轉型與實體經濟高質量發展?

      王江:數字經濟時代,通過互聯網新技術對傳統產業進行全方位、全鏈條改造,極大提高了全要素生產率。近年來,光大銀行持續加大金融科技研發與應用力度,從市場和企業需求出發,有效提升了場景金融服務能力。

      一是全面落實減費讓利,為企業用戶提供平臺化綜合服務。光大銀行優惠減免企業網銀年費、轉賬手續費、跨行代發手續費等服務收費。同時,通過陽光e微貸、陽光e抵貸、煙商貸、網貸易等線上融資產品,滿足小微企業融資需求,解決融資難問題。光大銀行的企業手機銀行在傳統投資融資、支付結算、現金管理等服務基礎上,還提供人員管理、財稅管理等線上增值服務。通過金融科技,為企業數字化轉型貢獻光大力量。

      二是積極應用互聯網新技術,加快數字化服務創新步伐。光大銀行“光付通”為醫療、能源、農產品、交通運輸等多個行業,提供多渠道在線支付、多方式商戶認證、多功能資金結算、多維度平臺管理于一體的數字化支付結算服務。例如,第一家為全國脫貧地區農副產品網絡銷售平臺(“832平臺”)提供服務,積極支持鄉村振興。光大銀行“光信通”綜合運用區塊鏈智能合約、大數據、人工智能等前沿技術,實現資金流、信息流、物流融合統一,助力解決中小微企業融資難、融資貴問題。光大銀行“物流通”為貨運物流行業提供涵蓋賬戶管理、支付結算、網絡融資等“一站式”服務,保障物流企業產業鏈供應鏈安全穩定,助力物流行業數字化轉型、降本增效,截至今年5月末,累計服務貨主和司機超830萬戶,交易1.6億筆、2800多億元。

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